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In einer Telefonkonferenz mit Analysten Mitte Januar erklärte Jamie Dimon, CEO von J.P. Morgan Chase, den Analysten, dass sein Unternehmen und andere Banken von FinTechs „s-tless“ erschreckt werden sollten. Die Stimmung spricht Bände für eine Wettbewerbslandschaft, die Finanzdienstleistungen endgültig in das digitale Zeitalter gebracht hat, in dem die Markteinführung neuer Produkte und Dienstleistungen die Aufmerksamkeit auf sich zieht und den Anteil des Geldbeutels gewinnt. Und wie Dimon im selben Aufruf sagte: „Wir haben viele Ressourcen, viele sehr kluge Leute. Wir müssen nur schneller, besser, schneller werden “, sieht er die Konkurrenz um Zahlungen als besonders brutal im nächsten Jahrzehnt an. Banken gegen FinTechs könnten sich also zum Kampf der brüllenden 2020er Jahre entwickeln. Einige Beobachter glauben möglicherweise, dass Banken und FinTechs zusammenarbeiten können, wenn technisch flinke Upstarts über das Partnerschaftsmodell die technischen Lücken in der Zahlungsinfrastruktur traditioneller Finanzinstitute schließen. Das Argument, dass Banken Technologie und Innovation einfach an FinTechs abtreten müssen, entspricht jedoch nicht der Realität. Wie Jim McCarthy, Präsident von i2c, gegenüber Karen Webster sagte, haben Banken viele Wettbewerbsvorteile, obwohl sie nicht unbedingt als "Technologen" bezeichnet werden. "Ich habe viele Freunde, die im Bankgeschäft tätig sind, und alle wollen innovativ sein", sagte McCarthy. "Es gibt keine Person, die nicht an der Spitze und an vorderster Front stehen möchte, aber angesichts der Herausforderungen, denen sich Banken gegenübersehen, stehen sie unter regulatorischem Druck und Compliance-Druck." Sie sind diejenigen, die am Haken sind. " Generell sei die Bankenbranche auf einer Grundlage der Risikominderung und Risikovermeidung aufgebaut. Vor diesem Hintergrund gibt es für traditionelle Finanzinstitute (FIs) - und sogar für ihre Verarbeiter - wenig Raum, um innovativ zu sein, wenn neue, digital anspruchsvolle User Experience (UXs) erstellt werden. "Wenn Sie darüber nachdenken, wo die Bank ihre Zeit, ihr Geld und ihre Ressourcen aufwenden muss, ist es sehr schwierig, [Innovation] auf die Art und Weise zu erreichen, wie es ein FinTech tun wird", sagte McCarthy. Das heißt aber nicht, dass die Banken einfach an ihren Regulierungs- und Compliance-Richtlinien festhalten (sozusagen) und sich der Herausforderungen nicht bewusst sind, die sich ihnen stellen. Das Bewusstsein schafft Spannungen und Konflikte, selbst in den Köpfen der Banker darüber, was zu tun ist und wie man konkurriert - und Geschwindigkeit ist der größte Stolperstein, sagte McCarthy. Und die Welt hat sich so weit entwickelt, dass die Wege für Banker, wenn sie FinTechs sehen, entweder oder sind. Entweder gehen Sie Kopf an Kopf oder Sie arbeiten als Partner an einem Ansatz, der als Hybrid angesehen werden könnte. McCarthy gab an, dass die meisten FinTechs keine Banklizenzen haben (obwohl eine Handvoll von ihnen Fortschritte gemacht haben, um sie zu bekommen). Im Großen und Ganzen haben sie aus regulatorischen und Compliance-Gründen „echte Bankdienstleistungen“ vermieden, und so hatten Banken die Möglichkeit, „Compliance as a Service“ anzubieten, bei dem die traditionellen Akteure eine Gegenleistung erhalten (und dies auch nicht müssen) Sorgen um den Verlust von Kunden). Sie können die Einlagen und Vermögenswerte der Digital Challenger Bank nutzen, um beispielsweise Kredite an kleine Unternehmen in ihren Gemeinden zu vergeben. McCarthy bemerkte schnell, dass viele FinTechs in der Lage waren, echte Schwachstellen zu lösen, weil sie als kleine Unternehmen oder Unternehmer untersuchen konnten, wie traditionelles Bankgeschäft betrieben wurde und wie es durchgeführt werden kann besser. Die Squares and Stripes der Welt mussten Innovationen nie durch die traditionellen Gewinn- und Verlustsilos (P & L) betrachten und sich stattdessen auf die Problemlösung und den Aufbau von Tech-Stacks sowie die damit verbundenen Prozesse konzentrieren. Die wahre Bedrohung Die wirkliche Bedrohung liege möglicherweise nicht bei FinTechs, sagte McCarthy, sondern bei einigen der Technologiegiganten - den bekannten Namen wie Google, Apple, Facebook und dergleichen -, die Ökosysteme mit den klebrigsten Kundenbeziehungen und Plattformen (und in) gebildet haben PayPals Fall, Netzwerke) und entschlossene Sprünge in den Bereich Handel und Finanzdienstleistungen. Tatsächlich hat Dimon von J.P. Morgan einige dieser Spieler namentlich überprüft, als er die kommenden Herausforderungen ausführlich beschrieb. Hier gibt es ein paar widersprüchliche Gedanken, sagte McCarthy. Banken, die sich Sorgen um diese Tech-Spieler machen, sind immer noch damit beschäftigt, nach ihnen zu suchen, um Geschäfte zu machen. Die großen Banken haben einen großen Marktanteil, wenn es um Einlagen und Schecks geht, aber andererseits sind sie nicht so allgegenwärtig wie Google, sagte McCarthy, "und sie besitzen das Ökosystem nicht so wie Apple." Die Zahlen sind einfach umwerfend, wenn es um die Interaktionen geht, die Menschen mit Big Tech haben. Über die Bedrohung, die Big Tech für große Banken darstellt, sagte er: „Ich würde nicht sagen, dass es zu diesem Zeitpunkt existenziell ist… aber Sie müssen eine Strategie für diese Dinge haben und wahrscheinlich nicht darauf warten, dass sich die Welt bewegt um dich herum." Ein Schritt, den Banken unternommen haben, um größer zu werden und eigene Ökosysteme zu bilden, ist die Datenaggregation. Und auch für Banken gibt es ein sprichwörtliches Bein hoch, sagte McCarthy: Embedded Finance, bei dem Zahlungen unsichtbar sind, aber eng in das Kundenerlebnis eingebunden sind. |
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