Da mein Beitrag aus einem anderen Thread hier hineinkopiert wurde, schreibe ich auch gern selbst nochmal ein paar Zeilen. Ich bin der Programmier-Hansl und Berater Kasper der sein Geld mit Blockchain Projekten bei Banken verdient und bis gestern noch nie was von NetCents gehört hat. Ich habe geschrieben, dass ich zurzeit an Security Token arbeite und weniger an Payment Lösungen. Ich verfolge trotzdem sämtlichen Newsflow rund um das Thema Blockchain und speziell Kryptowährungen, weil ich auf dem Laufenden bleiben will und muss. Eigentlich schreibe ich in diesem Forum nicht obwohl ich schon einige Jahre angemeldet bin. Allerdings war ich schockiert wie viele stille Mitleser aufgrund von Empfehlungen aus diesem Forum bei Wirecard eingestiegen sind und ein teilweise beträchtliches Vermögen verloren haben. Ich will euch das Investment in NetCents nicht ausreden, ist mir doch egal was ihr mit eurer Kohle macht, aber den noch Unentschlossenen meine Sichtweise mitgeben. Ich komme quasi aus beiden Welten, bin seit vielen Jahren an der Börse aktiv und mit der Materie Blockchain und Krypto sehr vertraut. Fangen wir mal an:
1. Geschäftsidee und Zukunftsaussicht
Ich bin felsenfest von Blockchain und Kryptotoken überzeugt. Die Anwendungen sind vielfältig und bieten in Sachen Geschwindigkeit, Transparenz und Kosten viele Vorteile. Bezahlen ist nur eine Anwendung, ich bin mir sicher das wir in ein paar Jahren Aktien nur noch auf Basis von Blockchain handeln werden. Ein physisches Aktienregister wird es nicht mehr geben. Den Anfang werden die Anleihen machen, tokenisierte Immobilienfonds gibt es bereits. Im Hintergrund arbeiten die Staaten selbst an CBDC (Central Bank Digital Currency). Schweden und China sind hier schon sehr weit aber auch die EZB arbeitet gerade an einem Prototypen, der digitale Euro wird also nicht mehr so lange auf sich warten lassen. Auch Facebook mit seinem Libra Stable-Coin wird kommen, es ist nur eine Frage der Zeit. Die Voraussetzungen in diesem Umfeld sind also sicher nicht die schlechtesten.
2. Kein Foodprint in der Kryptoszene
Wie schon geschrieben habe ich selbst noch nie etwas von NC gehört und auf sämtlichen deutschen wie englischen Seiten die sich ernsthaft mit Kryptowährungen/Payments beschäftigen habe nichts über NetCents finden können. Einzig die Website von NetCents gibt etwas Auskunft und viele Finanzseiten á la Wie werde ich reich ich 24h. Schauen wir uns also die Infos auf der offiziellen Seite einmal genauer an. Dort finden sich auffällig viel allgemeine Informationen über das Potenzial von Kryptowährungen und wer schon solche akzeptiert. War lange nicht mehr bei Starbucks aber akzeptieren die tatsächlich Kryptos? Ist ja interessant. Auch bei Facebook kann ich mit Kryptos bezahlen, echt jetzt? Was denn? Was aber fehlt sind tatsächlich namhafte Partner von NC. Ist Visa schon an Board? Kann nix dazu finden. Auch den Namen der Bank, die eine Kreditlinie über sagenhafte 1,4 Mrd. US-Dollar gegeben hat, kann ich nicht finden. Solche Partnerschaften werden normalerweise von beiden Seiten große gefeiert. Sowas streut man in alle Kanäle, um auf sich aufmerksam zu machen und einen Foodprint zu erzeugen. Der existiert aber so gut wie gar nicht. Kein guter Indikator für ein Investment.
3. NetCents Kreditkarte
Eine gute Idee für den Moment aber grundsätzlich halte ich Kreditkarten für ein Auslaufmodell. Alles was ich brauche ist ein Smartphone und etwas Software, den Rest macht die Blockchain. Etwas merkwürdig ist die Funktion No Card Loading. Wie soll das funktionieren? Bekomme ich einen Kreditrahmen in Bitcoin, Bitcoin Cash, Ether und Litecoin? Die anderen Funktionen sind nix Besonderes, Kryptopayments werden per se online, instant und in real-time ausgeführt.
4. Abwicklung für Händler
So wie ich das Verstanden habe ist dieser Service das Alleinstellungsmerkmal von Netcents. Ein Kunde kann in Kryptowährung bezahlen und der Händler erhält den entsprechenden Betrag instant auf seinem Bankkonto in FIAT überwiesen. Laut Investors Deck kassiert Netcents dafür im Schnitt 3,5% Gebühr. Zum Vergleich: Eine EC-Kartenzahlung kostete den Händler 0,25% und eine konventionelle Kreditkartenzahlung kostet max. 2%. Ich habe nicht nachgerechnet, aber es könnte durchaus billiger sein am Ende des Tages die Kryptos als Händler einfach selbst auf einer Exchange zu verkaufen. Zudem stellt sich die Frage ob er die eigenommenen Kryptos überhaupt zurücktauschen will und bereit ist dafür 3,5% seiner Verkaufsmarge abdrücken will. Im Einzelhandel ist das verdammt viel. Aber auch hier schläft die Konkurrenz nicht. Coinbase bietet einen kostenlosen (!) Service für Händler an um ebenfalls Kryptowährungen als Zahlungsmittel zu akzeptieren und Coinbase ist NetCents Lichtjahre voraus.
5. Geschäftsmodell
Laut den Informationen will NC zum einen über die Gebühren und über Arbitragehandel Geld verdienen, Zitat: The credit line will enable NetCents to have money in the market over an extended period, and be able to profit from arbitrage opportunities. The profits from this arbitrage will ultimately allow NetCents to reduce fees to its client base.. Wie schon oben festgestellt sind 3,5% ziemlich hoch und dann will man tatsächlich mit Kryptoarbitragehandel ein solides Geschäftsmodell aufbauen? Arbitragehandel funktioniert tatsächlich bei Kryptowährungen aber doch nicht indem man mehrere hundert Millionen USD von Börse A zu Börse B shiftet. Außerdem je mehr die Massenadaption voranschreitet wird diese Lücke mehr und mehr geschlossen. Hier also ein ganzes zukünftiges Geschäftsmodell aufzubauen halte ich für mehr als gewagt.
5. Fazit
Die Zukunftsaussichten in diesem Bereich sind zweifelsfrei bestens. In dem Markt tummeln sich aber viele Anbieter und reine Kyptozahlungen benötigen keinen Intermediär wie Netcents, das ist das revolutionäre an Blockchain. Stand heute glaube ich auch nicht, dass wir in Zukunft mit Bitcoin, Litecoin oder Ether im täglichen Leben bezahlen werden. Ich denke eher die Stable Coins wie Facebooks Libra oder CBDC´s werden das Rennen machen. Ich finde viele blumige Worte und allgemeines Blabla aber keine wirklichen Fakten die ein solides Geschäftsmodell untermauern. Mein Lieblingsfeature auf der Website von NC: 0-blockchain confirmation & AI transaction validation, scheiße klingt das geil aber was zur Hölle soll das ein?
Kann der Kurs kurzfristig noch weiter steigen? Sicher ist das möglich. Solche Aktien sind prädestiniert, um von Kleinaktionären in die Höhe geschossen zu werden und auch wieder erdrutschartig zu fallen. Wer den Zock wagen will, viel Glück, da lässt sich sicher was holen, alles eine Frage des Timings. Für ein langfristiges Investment fehlt mir hier eindeutig die Substanz. Ich bewerte die Wahrscheinlichkeit eines Misserfolges für wesentlicher höher als einen Erfolg.
Eine letzte Frage: Wer von den investierten besitzt denn tatsächlich Kryptowährungen und ist ganz heiß darauf endlich damit einkaufen zu gehen? Meine Vermutung
kaum einer. |
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