Aber - wie blöd muß jemand sein ?!? -------------------------------------
Fast 30.000 Menschen mussten im vorigen Jahr Privatinsolvenz beantragen, weil sie ihre Schulden nicht mehr bezahlen konnten. Banken spielen dabei immer öfter eine unrühmliche Rolle, weil sie zu großzügig bei der Darlehensvergabe verfahren.
Leichte und schnelle Kredite bei der Citibank
Besonders der Düsseldorfer Citibank wird von Schuldnerberatungsstellen und Verbraucherzentralen vorgeworfen, im Ratenkreditgeschäft „die Einkommen ihrer Kunden schön zu rechnen und damit systematisch in die Überschuldung zu treiben“ (Zitat Verbraucherzentrale Bremen). Jeder zweite Überschuldungsfall, so Schuldnerberater, hat mit der Citibank zu tun.
Schuldenfalle: Kettenkredite und Restschuldversicherungen
Wie kaum eine andere Bank in Deutschland, sagen Schuldnerberater und Verbraucherschützer unisono, habe die Citibank das Geschäft mit sogenannten Kettenkreditverträgen professionalisiert. Diese werden mit teuren Restschuldversicherungen kombiniert. Fast immer läuft es so wie im Fall von Peter Förmer. Obwohl bei der Schufa einschlägig bekannt (er hatte früher schon einmal Schulden und war mehrfach in Zahlungsverzug gewesen), bekam er von der Citibank einen Sofortkredit über rund 4 300 Euro, plus Dispo-Kredit über 2.500 Euro, EC-Karte und zusätzlich eine Visa-Kreditkarte.
Das war 1995. In den folgenden sieben Jahren hatte er vier weitere Kredite erhalten, jedes Mal über einen höheren Betrag (wobei der alte Kredit vorher abgelöst wurde), jedes Mal wieder mit drei Prozent Bearbeitungsgebühren und jedes Mal mit einer sog. Restschuldversicherung. Der letzte, im Jahr 2002 vergebene Kredit belief sich auf rund 40.000 Euro.
Einer Kreditanalyse des Hamburger Instituts für Finanzdienstleistungen zu Folge kam für Peter Förmer inklusive aller Kosten eine Effektivverzinsung zwischen 20,5 und 23,5 Prozent heraus. Gegenüber den üblichen Ratenkrediten mit einer Effektivverzinsung von elf Prozent (in 2002) hätte er rund 20.000 Euro sparen können, wenn er sich das benötigte Geld zum Beispiel bei einer Sparkasse ohne die überflüssigen Restschuldversicherungen besorgt hätte.
Peter Förmer wird jetzt Privatinsolvenz anmelden. Das bedeutet, dass er sieben Jahre lang nur das Nötigste zum Leben vom Einkommen für sich behalten darf – aber den teuren Citibank-Kredit nicht mehr komplett abstottern muss.
Die Verbraucherzentralen warnen deshalb eindringlich vor Kettenkrediten. Vor der Kreditaufnahme sollten Verbraucher genau prüfen, ob die Rückzahlung aus dem verfügbaren Einkommen wirklich möglich ist und die teuren Restschuldversicherungen meiden. Wer schon in der Kreditfalle sitzt, sollte möglichst umgehend eine Schuldnerberatungsstelle oder Verbraucherzentrale aufsuchen.
Von Franz Jägeler
Dieser Text gibt den Inhalt des Fernseh-Beitrages von [plusminus vom 2. März 2004 wieder, ergänzt um Zusatzinformationen der Redaktion. Eventuelle spätere Veränderungen des Sachverhaltes sind nicht berücksichtigt. |