Echtzeit-Abwicklung
Laut Farooq gibt es drei Frühbeantragungen für die JPM Coin.
Die erste betrifft den internationalen Zahlungsverkehr für große Firmenkunden, der heute typischerweise über Banküberweisungen zwischen Finanzinstituten in jahrzehntealten Netzwerken wie Swift erfolgt. Anstatt manchmal mehr als einen Tag für die Abwicklung zu benötigen, weil die Institutionen die Cut-off-Zeiten für Transaktionen haben und die Länder nach unterschiedlichen Systemen arbeiten, werden die Zahlungen in Echtzeit und zu jeder Tageszeit erledigt, sagte er.
Die zweite ist für Wertpapiergeschäfte. Im April testete J.P. Morgan eine Schuldverschreibung auf der Blockchain und erstellte eine virtuelle Simulation eines 150 Millionen Dollar Einlagenzertifikats für eine kanadische Bank. Anstatt sich beim Kauf der Emission auf Drähte zu verlassen - was zu einer zeitlichen Lücke zwischen der Abwicklung der Transaktion und der Bezahlung führt - können institutionelle Anleger den J.P. Morgan-Token verwenden, was zu einer sofortigen Abwicklung führt.
Der endgültige Nutzen wäre für große Unternehmen, die das Treasury-Services-Geschäft von J.P. Morgan nutzen, um die Dollar zu ersetzen, die sie an Tochtergesellschaften auf der ganzen Welt halten. Das Unternehmen, das von Privatkunden nicht gesehen wird, wickelt einen erheblichen Teil der weltweit regulierten Geldströme für Unternehmen von Honeywell International bis Facebook ab und bewegt die Dollar für Aktivitäten wie Mitarbeiter- und Lieferantenzahlungen. Sie erzielte im vergangenen Jahr einen Umsatz von 9 Milliarden Dollar für die Bank.
"Geld schwappt in einem großen Unternehmen auf der ganzen Welt hin und her", sagte Farooq. "Gibt es eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass eine Tochtergesellschaft Barmittel in der Bilanz darstellen kann, ohne diese tatsächlich an die Einheit überweisen zu müssen? Auf diese Weise können sie ihr Geld konsolidieren und wahrscheinlich bessere Preise dafür bekommen."
Wenn man weiter hinschaut, könnte die JPM-Münze für Zahlungen auf mit dem Internet verbundenen Geräten verwendet werden, wenn diese für Blockchain verwendet werden, sagte Farooq.
J.P Morgan setzt darauf, dass sein First-Mover-Status und sein großer Marktanteil im Unternehmenszahlungsverkehr - es werden 80 Prozent der Unternehmen in den Fortune 500 Banken sein - seiner Technologie eine gute Chance geben, sich durchzusetzen, auch wenn andere Banken ihre eigenen Münzen herstellen.
"So ziemlich jedes große Unternehmen ist unser Kunde, und die meisten großen Banken der Welt sind es auch", sagte Farooq. "Auch wenn dies auf JPM-Kunden auf institutioneller Ebene beschränkt war, sollte es uns nicht behindern." |
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