Nationstar Mortgage, die in "Mr. Cooper" umbenannt wurde, stimmte in dieser Woche einem Vergleich in Höhe von 91 Millionen Dollar zu, weil sie nach der Großen Rezession angeblich gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen hatte. Der Fall könnte als Warnung für Unternehmen dienen, die während der Pandemie Jagd auf Kreditnehmer machen.
Das Federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) arbeitete mit den Generalstaatsanwälten aller 50 Bundesstaaten und den Hypothekenaufsichtsbehörden in 53 Gerichtsbarkeiten - einschließlich des District of Columbia und Puerto Rico - im Fall gegen Nationstar zusammen, das der größte bankenunabhängige Anbieter von Wohnungsbaudarlehen im Land ist.
Hypothekenerleichterungen wurden angeboten, aber zu einem hohen Preis
Der CFPB sagte, die Einigung beinhalte Vorwürfe, dass Nationstar bei der Bedienung von Hypothekenkrediten zwischen Januar 2012 und Ende 2015 gegen Verbraucherschutzgesetze
verstoßen habe. Die vorgeschlagene Vereinbarung wird, wenn sie vom Gericht genehmigt wird,
zu Zahlungen an die Verbraucher in Höhe von 85 Millionen Dollar
und zu Gebühren und Strafen in Höhe von mehr als 6 Millionen Dollar führen.
Nationstar schloss auch eine separate Vergleichsvereinbarung mit dem Justizministerium ab,
um frühere Probleme bei der Bedienung von Hypotheken zu lösen, die Hausbesitzer betreffen,
die unter Insolvenzschutz stehen.
Im Rahmen dieses Vergleichs sagte das Justizministerium,
dass die U.S. Bank, PNC und Nationstar mehr als 74 Millionen Dollar an Entschädigungszahlungen
an Hausbesitzer bereitstellen werden. "Die meisten Sanierungs- und Korrekturmaßnahmen sind bereits von den Servicern ergriffen worden", sagte das Justizministerium.
In der CFPB-Klage, die beim Bundesbezirksgericht in D.C. eingereicht wurde, hieß es, Nationstar
habe es versäumt, Anträge auf Darlehensänderungen zu identifizieren, die den Kreditnehmern bei ihren Zahlungen helfen sollen. Das Unternehmen hat angeblich zwangsvollstreckt, während einige Hausbesitzer immer noch auf die Bearbeitung ihrer Darlehensänderungsanträge warteten - obwohl Nationstar versprochen hatte, dass es dies nicht tun würde.
Zu den Anschuldigungen gegen Nationstar gehörten die unzulässige Erhöhung der Zahlungen der Kreditnehmer und die falsche Angabe, wann Hausbesitzer Anspruch auf die Streichung ihrer privaten Hypothekenversicherungsprämien hätten. In der Klage wurde behauptet, dass Nationstar es auch versäumt habe, Immobiliensteuerzahlungen von Treuhandkonten rechtzeitig weiterzuleiten.
"Mehr als 1.000 Kreditnehmer in Maryland wurden durch Nationstars Fehlverhalten geschädigt",
sagte der Generalstaatsanwalt von Maryland, Brian E. Frosh (D), in einer Erklärung.
"Die Einigung verlangt von Nationstar, seine Praktiken zu ändern und Millionen von Dollar an die Geschädigten zu zahlen.
Die staatlichen Finanzaufsichtsbehörden lizenzieren Hypothekenberater. Die unsachgemäße Handhabung von Hypotheken durch Nationstar wurde bei der Überprüfung der Servicetätigkeiten des Unternehmens aufgedeckt, heißt es in der Klage. Die Untersuchungen ergaben, dass Kreditnehmer Probleme hatten, als ihre Kredite an Nationstar übertragen wurden.
"Untersuchungen durch staatliche und bundesstaatliche Aufsichtsbehörden halfen dabei, die Probleme mit Nationstars Entstehungs- und Dienstleistungspraktiken aufzudecken, einschließlich
der unsachgemäßen Handhabung der Darlehensänderungen für Hauseigentümer, die Schwierigkeiten hatten, ihre Hypotheken zu bezahlen",
sagte Deborah Hagan, Sekretärin des Ministeriums für Finanz- und Berufsaufsicht des US-Bundesstaates Illinois, während eines Gesprächs mit Reportern.
Nationstar sagte, dass das Management und der Vorstand Schritte unternommen hätten,
um die während der Untersuchungen festgestellten Probleme anzugehen.
"Wir freuen uns, diese Angelegenheit zu lösen", sagte Jay Bray, Chief Executive der Cooper Group,
in einer Erklärung. "Als diese Probleme vor einigen JAHREN festgestellt wurden, haben wir unseren betroffenen Kunden SOFORT Rückerstattung geleistet und in Prozessverbesserungen investiert,
um ein erneutes Auftreten zu verhindern.
Die Aufsichtsbehörden sind besonders besorgt über die Handlungen der Kreditdienstanbieter,
da die Kreditnehmer keine Wahl haben, wer ihre Kredite bedient. Unternehmen, die Kredite bedienen, sind dafür verantwortlich, Hypothekenzahlungen einzuziehen und mit den Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, wenn diese nicht zahlen können.
Millionen von Menschen haben durch die Coronavirus-Pandemie ihren Arbeitsplatz verloren,
und viele Hausbesitzer haben dadurch Schwierigkeiten, mit ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Nach dem im März verabschiedeten Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (Cares) Act konnten Hausbesitzer eine anfängliche Stundung ihrer Zahlungen von bis zu 180 Tagen beantragen. Wenn zusätzliche Entlastung benötigt wurde, hatten sie Anspruch auf eine Verlängerung um 180 Tage. Es fallen weiterhin Zinsen an, aber Gebühren und Strafen werden erlassen.
Anfangs gerieten viele Kreditnehmer in Panik, als einige Servicer sagten,
die Kreditnehmer hätten keine andere Wahl, als am Ende der Stundung riesige Pauschalbeträge zu zahlen.
Anfang Juni befanden sich nach Angaben der Mortgage Bankers Association (MBA) fast 4,3 Millionen Hausbesitzer in Stundungsplänen.
Im jüngsten Bericht der MBA, der in dieser Woche veröffentlicht wurde, wird geschätzt, dass sich schätzungsweise 2,8 Millionen Hausbesitzer in Stundungsplänen befanden.
Diese Zahl könnte sich jedoch aufgrund des Wiederauflebens des neuartigen Coronavirus erhöhen,
was dazu führen könnte, dass staatliche und lokale Gerichtsbarkeiten mit der Schließung weiterer Unternehmen reagieren.
https://www.washingtonpost.com/business/2020/12/...illion-settlement/ |
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