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neuester Beitrag: 11.08.22 11:29
eröffnet am: 28.08.21 10:59 von: Falco447 Anzahl Beiträge: 352
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28.08.21 10:59
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845 Postings, 2506 Tage Falco447Da

bis jetzt noch keiner einen Thread aufgemacht hat will ich es hiermit tun, da vielleicht diese Perle viele Anleger noch nicht kennen und eine der Aktien in diesem Jahrzehnt werden kann.

Was macht Upstart Holdings?
Upstart Holings ist ein AI basierte Lending Plattform. Aktuell macht man fast ausschließlich Privatkredite hat aber bereits ein Tochterunternehmen gekauft was auch Autokredite anbietet. Sehr wahrscheinlich werden es auch in der Zukunft noch Hypothekendarlehen etc. Wichtig zu erwähnen ist auch, das Upstart keine eigenen Risiken übernimmt, da man nur als Vermittler auftritt. Dies kann über zwei Wege geschehen. Entweder man beantragt einen Kredit direkt über Upstart oder die Upstart Plattform ist bei der entsprechenden Bank white-label mäßig in denen ihrem Kreditanfragetool integriert.

Was ist der große Unterschied?
In den USA werden bisher Kredite vor allem über den FICO Score vergeben. Kann man vielleicht ähnlich mit unserem Schufa Score vergleichen. Upstart hat es mit seiner Technologie geschafft diesen FICO Score komplett obsolet zu machen. Upstart ist mit ihrer Technologie sprichwörtlich auf Gold gestoßen. Durch die Technologie vergibt Upstart Kredite an mehr Menschen, die über FICO keinen bekommen hätten und gleichzeitig wird sogar das Ausfallrisiko gesenkt. Also wirklich WIN-WIN. Die Technologie ist so gut, dass die erste Bank sogar komplett auf den FICO Score verzichtet. Sprich kein Mitarbeiter der Bank wird den vermittelten Kredit nochmals prüfen.

Was ist der Burggraben?
Ihre einzigartige Technologie. In dieser fließen über tausende Merkmale ein. Der Vorteil ist da mit stetiger Kreditvergabe der Code immer mehr verfeinert werden kann, da mehr Daten zur Verfügung stehen. Sprich mit der Zeit kann man noch mehr Menschen Kredite geben mit gleichzeitig niedrigeren Ausfallrisiko. Bis jetzt sehe ich auch keinen Konkurrenten der kurzfristig oder mittelfristig einen ähnlich guten Code in petto hat.

Wie schaut die Zukunft aus?
Rosiger wie rosig. Ich persönlich sehe erstmal keine ernsthafte Konkurrenz und bis jetzt ist man vor allem nur in den USA aktiv. Wenn diese Plattform erstmal international und über weitere Kreditarten ausgerollt wird ist der insgesamt adressierbare Markt im Billarden Bereich. Zudem ist man ein Fintech was nicht in Konkurrenz mit den Banken steht, da man eben die Kredite nicht ins eigene Buch nimmt. Gerade für das Wachstum und die Akzeptanz ist dies ein immenser Vorteil, da die Banken gerade mit Upstart zusammenarbeiten wollen, da man ja selber dadurch profitiert. Zudem hat Upstart bei den Kreditnehmern einen erstklassigen Ruf. Nicht nur das Menschen einen Kredit bekommen, welche wegen ihres FICO Scores abgelehnt wurden welcher nicht mehr zeitgemäß ist auch das faire Ausfallrisiko wird besser bewertet, wodurch der Zinssatz niedriger ist. Außerdem ist Upstart eines der wenigen Lending Unternehmen was den Kreditprozess auch komplett auf Spanisch aufgesetzt hat,
was in den USA nicht zu verachten ist und als faire Geste für viele spanischsprechende Menschen erachtet wird, wo Englisch nur die Zweitsprache ist. Gerade bei einem Kreditvertrag sollte man alles zu 100% verstehen können.

Mein Fazit:
Wie bereits oben erwähnt kann es aus meiner Sicht wirklich eine der Aktien in diesem Jahrzehnt werden als bester Performer. Man wächst von Quartal zu Quartal im dreistelligen % Bereich, letztes Quartal im Vergleich zum Vorjahr sogar 1000%. Zudem ist man schon zu diesem Zeitpunkt profitabel. In die Aktie würde ich aber nur sukzessiv einsteigen, da diese doch noch sehr schwankungsstark ist. In der Vergangenheit ist diese bei Q-Zahlen oder News auch mal um 100% gestiegen und wurde dann wieder stark abverkauft. Außerdem ist die Aktie nur an der Nasdaq handelbar. Ich kann hier nur DEGIRO empfehlen, da selbst bei anderen Brokern wo man an der Nasdaq handeln kann diese Aktie nicht kaufbar war, da der Partner keine entsprechende Verwahrstelle hatte.

Hier noch die aktuellen Zahlen:

https://ir.upstart.com/static-files/...ee-44c6-47e3-8136-32295b007347  
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326 Postings ausgeblendet.

09.07.22 05:35
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5541 Postings, 1787 Tage KörnigNaja, Zahlen waren echt schlecht!

So schlecht waren die zu erwarten? Nein schlecht ja, aber die Zahlen miserabel. Grade an die Börse und schon braucht es ein Tournaround  

11.07.22 08:57

545 Postings, 356 Tage rusure73Krass Goldman Sachs vergiebt

ein Kursziel von 14$ ursprünglich von 27$. Keine Ahnung, was man davon halten soll, aber ich vermute, dahin wird der Kurs die nächsten Wochen hinwandern, was für ein Wahnsinn bei einer aktuellen Shortquote von über 30%.  

11.07.22 09:56

92 Postings, 2342 Tage doc3358Aktienrückkauf

War hier nicht mal ein ARP angedacht? Wurde das schon gestartet/durchgeführt?  

11.07.22 10:19

545 Postings, 356 Tage rusure73Soweit ich weiß, hatten die ja

ein 400 Mio Aktienrückkauf beschlossen, aber bisher wurde dieser nicht gestartet.  

11.07.22 13:52

1451 Postings, 505 Tage unbiassedStand doch in der Ad-hoc

dass sie das Modell auf Cashflow Positiv einstimmen und mit dem ARP demnächst starten wollen. Barmittel bei über 800 Millionen, welches steigen soll.

?During the second quarter, we improved our unit economics and oriented ourselves toward continued positive cash flow even at lower loan origination volumes. With a low fixed cost base, we expect to continue adding to our almost $800 million unrestricted cash balance as well as to continue repurchasing Upstart shares as it makes sense. And finally, despite limiting hiring to critical areas, we continue to invest in our models and products and are confident Upstart will emerge from this cycle a stronger company.?  

19.07.22 07:38

16357 Postings, 3635 Tage H731400Analysten, Kursziele etc

niemand von den Herren geht auf die Sammelklage ein ! Etwas komisch ?  

26.07.22 20:38

23103 Postings, 5622 Tage Chalifmann3gerade entdeckt

schaut mal diese artificial intelligence Rakete aus Israel,am dauerexplodieren,schon 11 MRD wert:

Pagaya Technologies Ltd. (PGY)
NasdaqCM - NasdaqCM Real Time Price. Currency in USD
Add to watchlist
Quote Lookup

18.29+8.62 (+89.12%)
As of 02:36PM EDT. Market open.

 

26.07.22 22:54

119 Postings, 1458 Tage gerrard1987wettbewerber

pagaya ist ein Wettbewerber, gibt kein Grund Upst und Pagaya zu haben, beide werden schwere Jahre vor sich haben...

lasst die Finger von beiden mein Tip  

26.07.22 23:01

23103 Postings, 5622 Tage Chalifmann3hi

nabend,

ja hast natuerlich recht und was haelst du von affirm ?  

27.07.22 21:54
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88 Postings, 1211 Tage HoffeWird schon

Upstart Auto Retail als am schnellsten wachsende digitale Einzelhandelssoftware für Autohändler ausgezeichnet



https://www.businesswire.com/news/home/20220727005346/en/
 

06.08.22 11:46

584 Postings, 843 Tage StandardDenkt

Ihr die Q2 fallen wie die bereits erwartete Prognose aus? Oder könnte man mit einem Turnaround rechnen. Gerade aufgrund vom stark wachsenden Auto Retail Bereich?
Bin kürzlich eingestiegen und hoffe dass bereits alles negative eingepreist ist.  

07.08.22 08:00

16357 Postings, 3635 Tage H731400Standard

Wenn die Klagen nicht wären??.  

07.08.22 19:44

584 Postings, 843 Tage StandardHab

Auf die Schnelle nichts gefunden, bitte um Quelle  

08.08.22 22:44

88 Postings, 1211 Tage HoffeNa dann alles auf Anfang

Sollte es heißen.  

08.08.22 23:01

17 Postings, 865 Tage Zaitzev1991Oh

09.08.22 08:00
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119 Postings, 1458 Tage gerrard1987Business Modell

Wenn man sich die Banken-Earnings anschaut dann sehen die immer noch sehr gut aus. So eine große Finanz/Zinskrise ist noch nicht da.

UPST hingegen hat zurzeit Probleme. Auch während COVID haben die nix verdient. Es stellt sich die Frage ob das Business Modell überhaupt langfristig überlebensfähig ist oder zumindest extrem zyklisch ist?!

Gestern vom CEO:
"During this transitional phase, we may choose at times to leverage our own balance sheet to bridge to this newer model."

Ich verstehe es so, dass die wieder ihr Business umstellen (einfach mal probieren...), somit indirekt zugeben, dass es aktuell nicht tragfähig ist. Das eigentliche Business-Modell sollte doch bis zu 10b Revenue bringen... und so toll sein.

Für mich ist das eine hochspekulative Aktie, die kann genau so gut in 2-3 Jahren pleite sein oder eben wenn man günstig kauft halt ein Multi-Bagger werden. So oder so, nie all in gehen, max 2-3% seines Geldes hier einsetzen.

Das Managment ist schwach, wissen nicht so richtig was los ist und zu tun ist, machen aber so als wäre alles nur halb so schlimm (keine Insider-Käufe bisher, auch nicht auf diesem niedrigem Niveau!)  

09.08.22 08:05

16357 Postings, 3635 Tage H731400Minus 15%

Gestern plus, unberechenbar  

09.08.22 09:01
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1451 Postings, 505 Tage unbiassedDas Management ist schwach, weil Ihnen die

Expertise im Kreditgeschäft fehlt. Jetzt haben sie schon wieder Kredite zu ?Forschungszwecken? in die Bilanz genommen. Das Zyklische kommt daher, das es zumeist Hedgefonds waren, die die Kapitalseite abgedeckt hatten. Diese sind aber durch die Turbulenzen anderweitig gebunden.

Der Algorithmus und das technische Know-how ist der USP und der ist nach wie vor da und intakt. Die Prognose für das q3 ist sehr niedrig gewählt, damit sie Luft zum Atmen bekommen und den Markt nicht regelmäßig enttäuschen müssen. Die Buybacks sind mittlerweile angelaufen und auf diesem Niveau auch für Aktionäre sinnvoll  

09.08.22 09:05

1451 Postings, 505 Tage unbiassedInsider Käufe?

Das Management hat genug Skin in the Game, aber nach IPO ist es normal, dass hier eher Abbau von Positionen vorgenommen werden, allein aus persönlichen Diversifikationsgründen..  

10.08.22 11:47

119 Postings, 1458 Tage gerrard1987Funtamentale Probleme mit dem Business Modell

10-Q is out. The most interesting data point is that on a 6M YTD basis 89% of origination # loans still comes from Cross River Bank and Finwise. Q1 same data point was 90% so this implies Q2 was still ~88%.
This is despite Upstart increasing bank partners by 70% YTD (from 42 to 57 to 71) and despite origination # loans decreasing 31.5% sequentially (per IR slide 13).
This data shows that Upstart's real bank partners were hitting the brakes just as hard if not harder per bank than the company's institutional loan buyers.
This also shows that the incremental value of adding more bank partners into the B2C Upstart Referral Network is very low. This data suggests the real bottleneck for Upstart is better credit quality borrowers that bank partners want. As I've said, more bank partners is just a smaller slice of the same pie for each partner. Another mouth to feed. This is a fundamental problem with the company's business model.  

11.08.22 08:34

16357 Postings, 3635 Tage H731400warum steigt das Ding

? Finde leider nichts  

11.08.22 08:53

1451 Postings, 505 Tage unbiassedChance/Risiko Verhältnis

ist auf diesem Niveau einfach ein sehr attraktiv.  

11.08.22 11:29

584 Postings, 843 Tage StandardNews eben

USA Inflation ist etwas gesunken und da bereits wohl alles negative eingepreist war, beflügelt es den Aktien Kurs trotz schlechten Quartal und der Prgonose  

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